Posibilidad de hipotecas 100 %: ¿puedes conseguirla en 2024?
La idea de que se nos presente la posibilidad de hipotecas 100 %, en las que el banco aporta todo el capital, parece un sueño hoy día.
Sin embargo, es posible conseguir que el banco ponga todo el capital por ti.
Lógicamente, esto no es algo que todo el mundo vaya a conseguir, y hay que ser realistas. Existen diferentes perfiles de cliente, y no todos podrán acceder a un alto nivel de financiación.
Sin embargo, como expertos en hipotecas 100 %, desde Crediux vamos a contarte las claves para lograr la máxima financiación en la compra de tu nueva vivienda. Información real y útil, que te ayude de verdad a cumplir ese objetivo que tienes.
Posibilidad de hipotecas 100 %: tu perfil es clave
En primer lugar, para aspirar a una hipoteca sin entrada, es importante tener en cuenta tu perfil, que es lo primero que la entidad financiera va a mirar.
Existen ciertos clientes que van a tener más posibilidades de una hipoteca al 100 %:
- Si vas a comprar un inmueble propiedad del banco
- Personas con solvencia probada, como un funcionario del Estado
- Quienes puedan demostrar gran capacidad económica o vínculos con el banco
Como ves, no hay unas reglas definidas ni concretas. Al fin y al cabo, la entidad es la que decide si da la hipoteca al 100 % o no. Piensa en esto que comentamos como factores que ayudan a negociar.
Tienes más posibilidades de éxito en manos de un bróker experto
Si estás buscando aprovechar la posibilidad de hipotecas 100 %, no hay duda de que un mediador es fundamental. Es más probable que te la concedan si quien hace la propuesta por ti sabe lo que hace.
Ten en cuenta que este es un servicio que nosotros ofrecemos gratis. Llevamos 10 años consiguiendo hacer realidad estas financiaciones, y sólo cobramos en caso de conseguirlas. Es decir: si no sale, no te costará ni un céntimo la gestión.
Así que la respuesta breve es que sí, un bróker de hipotecas 100 % te ayudará. Mucho. De hecho, si fuese fácil gestionarlo directamente entre cliente y banco, no estaríamos de por medio.
¿Por qué? Por lo que te contamos a continuación.
¿Por qué los bancos no suelen darte hipotecas de más del 80 %?
Lo más habitual es que los bancos no den hipotecas de más del 80 % porque la operación implica cuotas altas y un riesgo elevado. Es posible que, aunque de primeras tuvieses el dinero para tu cuota de hipoteca 100 %, al final suceda algo y no puedas hacer frente a esta.
Así que podríamos decir que el banco prefiere asegurar un beneficio menor que arriesgarse a un impago. Además, como en el pasado se daban hipotecas sin mirar tanto los importes de dicho crédito, existe también un miedo en caso de crisis inmobiliaria (como sucedió en 2008).
¿Tiene algún riesgo la hipoteca al 100 %?
En realidad, no tiene ningún riesgo sobre una hipoteca al 80 %. Esto va de cuánto importe estás pidiendo al final, imagina:
- Si una persona pide el 80 % de 300.000€, estará solicitando 240.000€
- Pero si alguien pide el 100 % de 210.000€, estará pidiendo menos al final.
Por lo tanto, el riesgo radica en que no puedas hacer frente a la cuota. Si pides una hipoteca 100 % y no puedes pagarla, ese es el problema. El porcentaje que te dan, no.
Así que lo ideal es ver muy bien los plazos de amortización y condiciones. Nosotros siempre vamos a aconsejarte que hagas hipotecas a medida, porque también es posible negociar otros porcentajes, como el 90 % de la financiación.
¿Qué hacer si no tengo el 20 % de hipoteca?
En este caso, tu mejor opción es acudir a un bróker experto en hipotecas. Si es como nosotros, idealmente que no te cobre por adelantado, no sea que luego salga mal y te quedes sin hipoteca… y menos ahorros.
Por lo tanto, nuestra recomendación sería valorar otras opciones para avanzar en las negociaciones o presentar mejor solvencia, como son:
- Que el bróker negocie por ti.
- Intenta incrementar tu solvencia presentando un aval ante el banco.
- Considera optar por una vivienda del propio banco.
Si no quiero el piso del banco ni tengo avalistas, ¿cómo consigo una hipoteca al 100 % de financiación? Existen otras opciones que puedes valorar.
Avales públicos para conseguir hipotecas sin dar entrada
Existe una línea de créditos ICO que se han hecho famosos bajo el eslogan de posibilidad de hipoteca 100 % sin entrada.
Sin embargo, por desgracia no es exactamente así. En realidad, se trata de avales del Estado, que no tiene nada que ver con dar ese 20 % que falta por ti. Además, solo pueden acceder a ellos:
- Personas que compran su primera vivienda
- Menores de 35 años
- O familias con menores a su cargo
Como ves, los perfiles son muy limitados. Puedes ver los requisitos aquí, pero te adelantamos que las condiciones hacen casi imposible que puedas acceder a la vivienda de tus sueños con estas líneas estatales. Así que hay que buscar otras opciones.
Consejos para pedir hipotecas al 100 % sin tener ahorros
En general, nuestro mejor consejo si buscas tener alguna posibilidad de hipotecas 100 % es que te pongas en manos de un bróker experto en hipotecas.
Vale, podríamos darte una lista de esto o lo otro, pero la realidad es que el banco no aceptará la operación. Preferimos ser sinceros y orientarte hacia una solución real a tu situación.
Como te decíamos, nosotros te ayudamos a conseguir esa hipoteca al 100 %, sin ahorros, costes ocultos ni nada de nada. Si sale adelante te cobramos por nuestro trabajo por gestionarlo. Pero, si no, no tienes nada que perder por consultarnos.
Preguntas frecuentes sobre posibilidad de hipotecas 100 %
¿Puedo pedir una hipoteca al 100 % sobre la tasación de mi vivienda?
Sí.
Sin embargo, si el valor de tasación de tu vivienda es bajo, probablemente aumentarán notablemente los intereses. Habría que estudiar tu caso concreto.
¿Puedo conseguir una hipoteca al 100 % sin tener aval?
Sí.
Nosotros hemos logrado hipotecas al 100 % sin aval, ahorros ni necesidad de préstamos. No obstante, hay que ser realistas y aspirar a viviendas que realmente podemos pagar. Si no tienes la solvencia para afrontar las cuotas, lógicamente nadie te dará la financiación.
¿Qué bancos me van a dar una hipoteca al 100 %?
Aunque haya bancos que “oficialmente” dan hipotecas al 100 %, la realidad es que cualquier entidad puede estar abierta a una hipoteca al 100 % si la negociación se encauza.
Lógicamente, unos son más duros que otros. No obstante, si tu banco no parece ofrecerlas, que no te intimide ese hecho. Siempre es posible negociar tu hipoteca sin ahorros con éxito. ¡Esa es nuestra experiencia!
Si quieres dar el paso, cumplir un sueño y optar a la posibilidad de hipotecas 100 %, te animamos a contactar con Hipotecas Crediux. Te ayudaremos a hacerlo realidad de una forma honesta, transparente y fácil. ¡Y sin cobrarte ni un céntimo por adelantado!