Cómo obtener mejores condiciones de hipoteca

Si estás buscando cómo obtener mejores condiciones de hipoteca, no estás solo.

Con la economía tan ajustada, cada vez son más las personas que intentan conseguir una buena hipoteca.

¿Y esto qué significa? Menos comisiones, más porcentaje que pone el banco y cuota lo más baja posible. Suena a milagro pero, dando los pasos correctos, es posible conseguir una fantástica hipoteca.

En Crediux somos expertos en negociar hipotecas 100%, de esas en las que el banco pone todo el dinero. Por eso, vamos a contarte las claves que, en nuestra experiencia, te ayudarán a conseguir el objetivo de una hipoteca a un precio razonable.

Al hablar de cómo obtener mejores condiciones de hipoteca, tenemos que pensar en muchos aspectos diferentes.

Y es que hay un montón de factores que van a influir en el precio final. No hay dos viviendas, dos clientes ni dos procesos de compra iguales. Así que vamos a tener que hacernos algunas preguntas clave primero.

Si ya cuentas con un dinero ahorrado, genial, porque tal vez puedas estar más tranquilo con ese colchón económico. Poner dinero sobre la mesa (o, mejor dicho, ahorros) siempre da confianza al banco y juega a tu favor.

Al margen de esto, es necesario que partas de la base de tener claro cuánto dinero necesitas y lo que estás dispuesto a pagar. Si la vivienda tiene un valor elevado o necesitas una hipoteca sin ahorros, es normal que el interés sea mayor, o que el préstamo resulte variable.

En ese sentido, hay que ser razonables y no exigir ganar siempre. El realismo nos parece el mejor camino. No podemos pedir una financiación enorme sin tener una nómina para respaldar las cuotas, o exigir un interés fijo si no disponemos de ahorros, avales ni aceptaremos productos vinculados que mejoren las condiciones de la hipoteca.

Dentro de esas preguntas, está claro que la hipoteca fija en España nos gusta más.

Que una hipoteca sea variable o mixta no quiere decir que sus condiciones sean necesariamente peores. ¿Por qué? Porque al final se trata de que pagues lo mínimo posible por financiarte.

Si tienes claro que quieres una cuota fija, es bueno que lo indiques, porque ayudará a partir de una idea clara de lo que buscas. No obstante, recuerda que como es difícil tener todo (el clásico “bueno, bonito y barato”), saber lo que quieres y lo que aceptas es lo ideal. Si rechazas tipos variables o mixtos o puedes llegar a una cuota determinada y ni un céntimo más, es bueno que lo tengas claro desde el principio.

Partiendo de que has definido todo lo anterior, ahora veamos cómo obtener mejores condiciones de hipoteca.

El primer paso, claro, será aceptar productos adicionales vinculados con el banco. Traer tu nómina, tener los seguros con la entidad o traer todos los recibos al mismo son formas de facilitar que te mejoren las condiciones que te ofrezcan de entrada.

Piensa que, si el banco sabe que vas a estar entre 15 y 30 años con tu hipoteca, les interesa retenerte ese tiempo como cliente. Por así decirlo, vales más si gastas más. Los productos vinculados no son necesariamente peores, pero hay que calcular que te salgan a cuenta. De lo contrario, lo que ahorras de hipoteca lo gastarás en ellos. Pero recuerda que son una poderosa herramienta para negociar una buena hipoteca.

Ya sabes que no hay segundas oportunidades para primeras impresiones.

Por eso, te aconsejamos que desde el principio te pongas en manos de un bróker de hipotecas. Y sí, tenemos conflicto de interés, porque nos dedicamos precisamente a eso. Pero recuerda que nosotros no cobramos ni un céntimo hasta que consigamos tu hipoteca al 100 % de financiación. Puedes consultar sin compromiso nuestras hipotecas 100 %.

Te decimos esto porque hay muchos aspectos técnicos que no es fácil entender, mucho menos negociar. Si de entrada te pones en manos de un equipo profesional, podemos hablar con el banco, hablar de condiciones, comisiones, productos… y pelearlo por ti hasta ver cómo obtener mejores condiciones de hipoteca.

Fíjate que nosotros buscaremos que te financien el 100 %, e insistimos en que sólo cobramos si alcanzamos ese objetivo. Pero sentarse a hablar con el director de una oficina sin tener clara la letra pequeña puede implicar que pagues miles de euros más de lo que te cuesta el bróker. ¡Tenlo en cuenta!

En la vida casi todo es negociable, y mejorar las condiciones de tu hipoteca, también.

Para nosotros, hay un montón de apartados que vale la pena explorar. Más allá de vinculaciones como la nómina, puede ser interesante el tipo de interés, las comisiones de amortización anticipada o cancelación.

A lo mejor tu hipoteca es variable, pero si sabemos que puedes pagar la cuota y un poquito más cada mes, es interesante eliminar la comisión por amortización anticipada, y te ahorras un gran interés. Eso por ponerte un ejemplo rápido. Hay que ver cada caso en detalle.

Te recomendamos no sentarte a negociar sin apoyo. Pero si tienes estos aspectos en cuenta, seguro que consigues mejores condiciones de hipoteca. Y si quieres que nosotros te ayudemos a lograr la tuya, contacta sin compromiso.