Comprar una vivienda: cómo hacerlo con la hipoteca ideal

Está claro que comprar una vivienda es de esas decisiones importantes en tu vida.

En Hipotecas Crediux tenemos claro que toda ayuda es poca llegado ese momento. Por eso, vamos a ofrecerte todas las estrategias y pasos que necesitas para conseguir una hipoteca ideal para ti. Incluso te explicaremos una forma de conseguir la famosa hipoteca sin entrada o financiada al 100 %. ¡Te lo contamos!

Está claro que comprar una vivienda es una inversión a largo plazo. Digan lo que digan, mientras pagas tu hipoteca vas adquiriendo más y más proporción de tu propia casa. Se trata de algo tangible, que quedará para el día de mañana. Mes a mes, destinas dinero a incrementar tu patrimonio.

Está claro que el alquiler no tiene esa ventaja. Con el tiempo, este sube (porque la inflación lo provoca), pero no lo hace tan rápido ni tu salario ni la vida en general. Por eso, casi siempre es preferible tener una propiedad que alquilar, a no ser que se trate de algo muy temporal.

Despejada esta cuestión, llega la hora de comprar. Y con ella, nos asaltan otras dudas importantes. ¿Compro ahora o espero?

No tengas la menor duda de que el mejor momento para comprar una vivienda fue ayer. Hoy será mejor que mañana, y mañana mejor que pasado.

Con esto te queremos decir que estamos viviendo una escalada de precios constante. No se trata de agobiarse, pero sí de entender que en España se construye poca vivienda. Al existir más demanda que oferta, se produce un cuello de botella que incrementa el precio de las casas y pisos.

Así que, si estás en una posición laboral suficientemente estable, sí es buen momento para comprar. Es evidente que supone un esfuerzo e intimida a cualquiera (es una hipoteca después de todo). Pero vale mucho la pena si lo pensamos con la cabeza puesta en el futuro.

Ahora que tienes claro que quieres comprar una vivienda, llega el momento de valorar cuánta casa o piso me puedo comprar. Vamos, hasta qué punto vas a poder hacer frente a las cuotas de la hipoteca que firmes.

En general, es aconsejable pensar no tanto en una cantidad fija, sino en un porcentaje de tus ingresos. Una forma prudente de proceder es destinar el 25 al 30 por ciento de lo que ganas a la hipoteca. Lógicamente, si sois dos a pagar, esta cifra será más alta que si vives solo.

Pensar de esta forma facilita evitar un endeudamiento agobiante. Incluso si consigues una buena hipoteca, nadie está libre de una adversidad. Por eso, mejor siempre ser prudente. Así que no pienses tanto en cantidades, sino en cuotas, así podrás negociar unas buenas condiciones con el banco para estirar más tu capacidad de compra hacia la vivienda de tus sueños.

Al margen de lo que te imaginas de mobiliario y mudanza, existen otros gastos al comprar una vivienda de los que no se habla tanto.

Para ayudarte a que calcules la liquidez que necesitas, te damos algunos que nos parecen importantes:

• Impuestos: tenemos el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales para la vivienda de segunda mano, el IVA en las nuevas (21 %) y en las rehabilitaciones (10 %).
• Notaría: usualmente se hace cargo el banco con la hipoteca. No obstante, existen igualmente aunque no te toque pagarlos a ti.
• Gestión: todos los mediadores (como una gestoría) cobran por sus servicios al ayudarte a comprar una vivienda.
• Tasación: casi seguro que en el banco te la van a pedir, y la tiene que asumir el comprador.

Recuerda que podría existir otros gastos, aunque estos son los que puedes esperar. Llega la hora, pues, de pensar en la ubicación de tu nueva casa.

Este factor lo añadimos porque nos parece de los más importantes al comprar una vivienda. Ten en cuenta que la zona va a tener un impacto capital en cómo evolucione el precio de tu vivienda. Si escoges un barrio con espacios de ocio, de salud, zonas de compras, farmacias y centros médicos, etc., la tendencia será a que aumente mucho más de precio con los años.

Pero no sólo has de tener esto en cuenta. También es fundamental que consideres la cercanía a tu trabajo y los lugares que necesitas de forma cotidiana. Así te aseguras de que la localización es buen a medio plazo, y de paso hasta puedes ahorrar en otros costes, como desplazamientos. Siempre hay variables que no podrás controlar, pero optar por zonas tranquilas y pobladas es una forma de potenciar tu inversión.

Con todo lo anterior decidido de cara a comprar una vivienda, llega la hora de negociar con el banco. Es la parte más compleja, precisamente porque te encontrarás con multitud de opciones, información y bancos entre los que escoger.

¿Lo ideal? Buscar una entidad que te ofrezca un interés bajo, además de evitar tener que poner mucho de tus ahorros a modo de entrada para pagar la casa. En ese sentido, te recomendamos optar por un bróker de hipotecas como nosotros. ¿Por qué? Porque gestionamos toda la negociación por ti.

Esto se traduce en repasar las ofertas, escoger la mejor para ti y acompañarte en todo el proceso hasta la firma. Además, nosotros sólo cobramos por la gestión si la operación se cierra. Es decir, ni adelantos, ni costes ocultos. Puedes ahorrar mucho dinero gracias a este sistema. Te contamos por qué.

Al optar por un bróker de hipotecas, puedes incluso aspirar a conseguir una hipoteca al 100 %. No es tarea fácil, pero con el asesoramiento y la negociación adecuada, podemos ayudarte a conseguir ese objetivo.

En hipotecas Crediux solo te cobramos si conseguimos tu hipoteca sin entrada. Así, disfrutas de mayor liquidez, consigues unas condiciones favorables y, de paso, te acompañamos en todo el proceso. Antes de comprar una vivienda, contacta con nuestro equipo y te asesoramos gratis y sin compromiso.